Por tu dinero, trabajas duro. Y deberías poder conservar la mayor cantidad posible. Sin embargo, hay ciertas cosas que debes considerar si planeas invertir el dinero que tanto te ha costado ganar para aumentar tu patrimonio. Invertir no es gratis.

Sin duda, existe un riesgo que podría reducir tus ganancias. Pero otro factor que podría reducir tus ganancias son los gastos, que cubren las comisiones y los honorarios. Y todo suma. ¿Puedes realmente ahorrar dinero y mantener gastos moderados? La respuesta rápida es sí. Continúa aprendiendo cómo evitar que estos gastos reduzcan tus ganancias.

Lecciones importantes aprendidas
Los honorarios de corretaje, las comisiones y los honorarios de gestión y asesoramiento se incluyen como gastos de inversión.

Las tarifas y comisiones no son uniformes, varían según la empresa.
La mayoría de las casas de bolsa ya no cobran por operaciones con fondos mutuos, ETF o acciones.

Invierta en una casa comercial o empresa de corretaje sin comisiones para ayudarle a controlar sus gastos.

Los robo-advisors pueden tener tarifas bajas o nulas ya que emplean algoritmos para gestionar las carteras.

Tipos de comisiones pagadas en las inversiones
La mayoría de las inversiones tienen algún tipo de costo. Es una de las pocas maneras en que las empresas, incluidos los bancos, pueden obtener ganancias. Estas organizaciones pueden seguir operando y prestando sus servicios cobrándole una comisión.

Incluso en el instrumento de inversión más básico, podría haber algún tipo de comisión por servicio. Por ejemplo, algunas cuentas de ahorro cobran una comisión si no se mantiene un monto mínimo; de lo contrario, se le cobrará una comisión por servicio si realiza más de un retiro mensual. Si es su dinero, ¿por qué le cobran tantas comisiones? En definitiva, la cuenta está diseñada para que usted ahorre.

Este sistema de cobro de comisiones es muy común en todas partes. Las empresas te cobran por mantener y administrar tus cuentas. Pero también se aplican cuando deseas transferir tu dinero.

A veces, podrías sentir que tus gastos superan tus inversiones. Sin duda, debe haber una manera de reducirlo. Por supuesto, la hay. Aquí tienes un breve repaso de algunos de los costes más habituales asociados a la inversión, antes de explicar cómo puedes mantener tu dinero en tu cuenta libre de comisiones exorbitantes.

Tasas de corretaje
Muchos proveedores de servicios financieros, como agencias inmobiliarias, instituciones financieras y agencias de corretaje, cobran una comisión de corretaje. Esta comisión suele pagarse anualmente para mantener las cuentas de los clientes, cubrir membresías o costos de investigación, o acceder a plataformas de inversión.

Estos costos también podrían cubrir situaciones en las que una cuenta quede inactiva. El cargo del corredor podría ser una comisión fija o un porcentaje fijo del saldo mantenido en la cuenta del cliente.

A menudo, se cobran comisiones a los consumidores por utilizar sus servicios, cargos que pagan los corredores y asesores de inversión. Estos cargos tienen otro nombre: costos de negociación.

Básicamente, pagan por cualquier asesoramiento de inversión o por ejecutar órdenes de compraventa de bonos, opciones y activos, incluyendo materias primas. Las comisiones varían según la empresa, por lo que antes de contratar a un corredor, asegúrese de consultar su lista de precios.

Comisiones por gestión o asesoramiento: Las empresas que gestionan fondos de inversión cobran comisiones por gestión o asesoramiento. Estas comisiones pagan a los gestores de fondos su remuneración por su experiencia. Si bien sus tarifas varían, la mayoría de estas comisiones se determinan en función del porcentaje de activos bajo gestión (AUM) de cada fondo.

Fundamentos de los gastos de trading. En cuanto a las comisiones de trading u otras tarifas que pagan las empresas de corretaje y otras entidades financieras, no existe un sistema global. Dependiendo del nivel de servicio que presten, algunas cobran comisiones bastante altas por cada operación, mientras que otras cobran muy poco.

Los corredores de descuento ya no cobran por operar con fondos mutuos, ETF o acciones. Para los inversores, este ajuste ha supuesto un importante ahorro. Si desea operar con otros activos, como bonos, opciones y futuros, se le cobrará una comisión, cuyo importe varía según el corredor. Normalmente, por ejemplo, la comisión se aplica por bono o por contrato.

Los ETF importantes tienen ratios de gastos (el coste de gestión del fondo). Si desea controlar los gastos, debería seleccionar ETF con ratios de gastos bajos.

Por lo tanto, se le cobrarán más contratos de futuros si su corredor cobra $1.50 por contrato. Asegúrese de que las ganancias que obtenga compensen sus gastos.

Por ejemplo, se le cobrará $15 si intercambia diez contratos de futuros. En realidad, pierde $10 ($15-$5) si su inversión generó $5. Su operación debe generar al menos $15 para alcanzar el punto de equilibrio.

Algunas empresas de corretaje podrían ofrecer a los inversores que realizan muchas transacciones ahorros en comisiones. Para los clientes típicos, la empresa podría cobrar $10 por transacción; para quienes realizan 50 operaciones o más al mes, solo cobraría $5 por operación.

En otras ocasiones, los corredores e inversores podrían aceptar una tarifa anual de %. Usted paga la misma tarifa anual de %, por lo que la frecuencia con la que opera no influye mucho.

Controle sus gastos. Aunque el sistema financiero se basa en comisiones, no tiene por qué ser esclavo de ellas. Puede controlar sus gastos y, al mismo tiempo, seguir invirtiendo.

Considere invertir su dinero con una empresa que no cobra comisiones ni comisiones por operar con ETF o acciones. Algunas de estas empresas, además, no exigen un depósito mínimo, lo que le permite comenzar con una cantidad modesta sin costo adicional.

Sin embargo, para evaluar si se equilibra, debe investigar su programa de precios para otros vehículos de inversión, así como cualquier costo adicional que podrían imponer.

Además, los sistemas de inversión automatizados ayudan a reducir sus gastos. Gracias a su bajo costo, los robo-advisors —una innovación muy reciente en el sector financiero— pueden ser muy beneficiosos para los pequeños inversores.

Tu bolsillo solo contendrá más dinero. Al estar automatizados, pueden permitirse esto, ya que no tienen a nadie que gestione físicamente las cuentas de los clientes. En cambio, los robo-advisors organizan tus activos según tu tolerancia al riesgo y tus objetivos de inversión mediante algoritmos.

Su carrera como inversionista puede mejorar considerablemente reduciendo comisiones y cargos. Para ello, le ofrecemos tres métodos:

Invierta en ETF en lugar de fondos mutuos. Un ETF suele tener ratios de costes más bajos que un fondo mutuo similar. Con ETFs con un ratio de costes de 0,25% o menos al año, crear una cartera diversificada y de bajo coste es hoy bastante sencillo. Evite productos con comisiones 12b-1, cargas iniciales o finales. Generalmente presentes en fondos mutuos, estos no están presentes en los ETFs. Busque ETFs sin comisiones de negociación. Cada vez más familias de fondos evitan las comisiones de negociación de ETFs. Intente invertir más de $1.000 en cada fondo si elige uno con comisiones de negociación.

Hoy en día, existen muchas opciones para invertir sin comisiones. Muchas casas de bolsa, como E*Trade y Charles Schwab, no cobran comisiones a los inversores por operar con acciones, ETF y fondos mutuos. Con estas casas de bolsa, basta con abrir una cuenta, realizar depósitos y empezar a operar con estos activos sin gastos. Tenga en cuenta que cobran comisiones por bonos, futuros y opciones, entre otros productos.

Estrategias legales que ayudan a evitar el pago de impuestos sobre las inversiones. Las cuentas IRA Roth, por ejemplo, se financian con dinero después de impuestos y, si se le permite legalmente retirar dinero, no pagará impuestos sobre las ganancias ni las contribuciones. Para reducir sus impuestos, también puede equilibrar los ingresos regulares con las pérdidas de capital.

Las comisiones son los costos que cobra un experto en inversiones por la compra o venta de acciones. Su objetivo es compensar al profesional por su esfuerzo. Generalmente, las comisiones son un porcentaje fijo del valor de la inversión realizada.

Mantener las comisiones y tarifas de trading lo más bajas posible le ayuda a maximizar las ganancias de sus inversiones, ya que estas las reducen. Actualmente, la mayoría de las casas de bolsa no cobran por este tipo de actividad de trading, por lo que si se dedica principalmente a la compra y venta de acciones, ETF y fondos mutuos, no tendrá problemas.

Si desea negociar activos con tarifas, como bonos y futuros, deberá prepararse para minimizar mejor estos gastos.

¿Sabías que 82% de las ganancias de Nvidia entre marzo de 2024 y febrero de 2025 se produjeron fuera del horario habitual del Nasdaq? Pepperstone ofrece CFDs sobre más de 100 acciones estadounidenses las 24 horas del día, para que nunca te pierdas las fluctuaciones del mercado. Acércate de inmediato para una ejecución rápida con soporte comprometido. De las cuentas de CFD minoristas, entre 74 y 89% pierden dinero.

En conclusión, invertir con prudencia y evitar comisiones elevadas es esencial para aumentar su patrimonio y maximizar sus ganancias. Al comprender los tipos de comisiones que puede encontrar, así como las diferentes estrategias para minimizarlas, podrá gestionar eficazmente sus inversiones y ahorrar dinero. Con una investigación minuciosa y un enfoque en opciones de inversión de bajo costo, puede construir un futuro financiero sólido y evitar gastos innecesarios.