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La inversión a largo plazo implica mantener inversiones durante más de un año. Este enfoque incluye bonos, acciones, ETF, fondos mutuos y más. Pensar a largo plazo requiere disciplina y paciencia. Los inversores deben estar dispuestos a aceptar riesgos mientras esperan mayores rendimientos. El crecimiento patrimonial a largo plazo se logra mejor invirtiendo y manteniendo acciones. El S&P 500 registró pérdidas anuales en tan solo 13 años, entre 1974 y 2023, lo que demuestra que el mercado de valores genera ganancias con mayor frecuencia.

Conclusiones clave: La sincronización del mercado favorece las inversiones en acciones a largo plazo sobre las operaciones a corto plazo. El trading emocional perjudica la rentabilidad de los inversores. Los inversores del S&P 500 generaron ganancias durante la mayoría de los períodos de 20 años. Los inversores que capean las caídas del mercado se consideran positivos. La inversión a largo plazo reduce los gastos y la rentabilidad compuesta.

Mejores rendimientos a largo plazo. La clase de activo se refiere a una categoría de inversión. Se asemejan a los bonos o las acciones. La clase de activo ideal depende de la edad, la tolerancia al riesgo, los objetivos de inversión y el capital. ¿Qué tipos de activos son ideales para los inversores a largo plazo? Las acciones han superado a la mayoría de los tipos de activos durante varias décadas. De 1928 a 2023, el S&P 500 tuvo una rentabilidad geométrica de 9,801 TP3T. Esto supera a las letras del Tesoro a tres meses (3,301 TP3T), los bonos del Tesoro a 10 años (4,861 TP3T) y el oro (6,551 TP3T).

Los mercados emergentes ofrecen las mejores rentabilidades bursátiles, pero también el mayor riesgo. Esta clase tuvo una buena rentabilidad anual promedio, pero las fluctuaciones a corto plazo la perjudicaron. El 30 de septiembre de 2024, el índice MSCI de Mercados Emergentes registró una rentabilidad anualizada a 10 años de 4,02%.

Las empresas de gran y pequeña capitalización también han tenido un rendimiento superior. Al 28 de octubre de 2024, el índice Russell 2000, que sigue a 2000 pequeñas empresas, registró una rentabilidad a 10 años de 8,391 TP3T. Ese mismo día, el índice Russell 1000 de gran capitalización había promediado 13,151 TP3T durante la última década.

Importante: Las acciones más riesgosas en general han tenido mejor desempeño que las cautelosas.

Superar las fluctuaciones. Las acciones son inversiones a largo plazo. Esto se debe, en parte, a que su valor suele depreciarse rápidamente (de 10% a 20% o más). Los inversores pueden capear estas fluctuaciones durante años o décadas para obtener una mayor rentabilidad. Desde la década de 1920, los inversores del S&P 500 rara vez han perdido dinero en 20 años. Incluso con la Gran Depresión, el Lunes Negro, el auge de las tecnologías de la información y la crisis financiera, los inversores que mantuvieron el S&P 500 durante 20 años habrían ganado dinero. El rendimiento pasado no garantiza rendimientos futuros, pero la inversión en acciones a largo plazo suele ser rentable. El gráfico muestra 10.47%. El índice S&P 500 ofrece un rendimiento a 10 años.

Decisiones Menos Emocionales, Más Rentables No somos tan tranquilos y sensatos como decimos. El trading emocional perjudica la rentabilidad de los inversores. Muchas personas profesan ser inversores a largo plazo hasta que el mercado de valores cae, luego retiran su dinero para evitar pérdidas. Los inversores a menudo venden acciones después de una recuperación. Por lo general, vuelven una vez que se han obtenido la mayoría de las ganancias. El comportamiento de comprar caro, vender barato perjudica la rentabilidad de las inversiones. El Análisis Cuantitativo del Comportamiento del Inversor de Dalbar descubrió que el S&P 500 tuvo una rentabilidad de 9,65% anuales durante 30 años hasta el 31 de diciembre de 2022. El inversor típico en fondos de acciones ganó 6,81% anuales durante el mismo período. Esto sucede por varias razones. Solo algunas: Los inversores se preocupan por el arrepentimiento. Cuando los mercados caen, las personas generalmente siguen la publicidad en lugar de su propio juicio. Las personas temen arrepentirse de tener acciones y perder más dinero a medida que disminuyen en valor, por lo que venden para calmar sus temores. Falta de optimismo a medida que las cosas cambian. Las subidas del mercado inspiran optimismo, mientras que las caídas no. Las perturbaciones a corto plazo, incluidas las económicas, pueden provocar fluctuaciones del mercado. Recuerde que estas perturbaciones suelen ser breves y se resolverán pronto. Al intentar predecir el mercado con demasiada frecuencia, los entusiastas del mercado bursátil perjudican sus perspectivas de éxito. Una estrategia directa de comprar y mantener a largo plazo habría sido más eficaz.

Impuesto sobre las Ganancias de Capital más Económico. Las ganancias por la venta de activos de capital se consideran ganancias de capital. Se incluyen muebles e inversiones como acciones, bonos y bienes raíces. Un inversionista que vende un valor financiero después de menos de un año paga impuestos sobre la renta regulares sobre las ganancias. Las llamamos ganancias de capital a corto plazo. Esta tasa impositiva puede alcanzar 37%, dependiendo del ingreso bruto ajustado (AGI) de la persona. Las ganancias de capital a largo plazo se obtienen por la venta de valores mantenidos por más de un año. Las ganancias se gravan hasta 20%. Los inversionistas con impuestos más bajos pueden calificar para el impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo 0%.

Una de las principales ventajas de invertir a largo plazo es la mayor rentabilidad. Mantener acciones a largo plazo reduce los costes, haciéndolos más económicos que comprar y vender con frecuencia. ¿Cuánto cuesta todo esto? La última parte menciona el ahorro fiscal. Las ganancias por la venta de acciones deben declararse al IRS. Esto aumenta su factura fiscal, lo que le supone un coste adicional. Recuerde que las ganancias de capital a corto plazo son más caras que las ganancias a largo plazo. A esto se suman los costes de negociación o transacción. Su tipo de cuenta y la empresa de inversión determinan su remuneración. Al comprar y vender a través de un bróker, se elimina la comisión, mientras que los márgenes se reducen al vender a través de su inventario. Su cuenta incurre en estos cargos al operar con acciones. El saldo de su cartera disminuirá con cada venta. Muchos inversores activos utilizan brókeres online sin comisiones en 2024. En ciertos casos, es posible que no pague por parte o la totalidad de las operaciones. Sin embargo, los inversores deben comparar el tiempo que dedican a las operaciones con la diferencia de rendimiento entre una estrategia activa y una de compra y retención.

En conclusión, la inversión a largo plazo en acciones es una estrategia viable para los inversores que buscan aumentar su patrimonio con el tiempo. Al centrarse en el crecimiento a largo plazo y evitar decisiones de inversión emocionales, los inversores pueden beneficiarse de mejores rendimientos y menores costes. Además, aprovechar las menores tasas de impuestos sobre las ganancias de capital en las inversiones a largo plazo puede mejorar aún más las perspectivas financieras generales de los accionistas a largo plazo. Al comprender los beneficios de la inversión a largo plazo y mantener una estrategia de inversión sólida, los inversores pueden construir una cartera sólida que seguirá creciendo y proporcionará estabilidad financiera a largo plazo.