Per guadagnare, lavori duro. E dovresti riuscire a tenerne il più possibile in tasca. Tuttavia, ci sono alcune cose che dovresti considerare se intendi spendere il denaro guadagnato con fatica per aumentare il tuo patrimonio netto. Investire non è gratuito.

C'è sicuramente un rischio che potrebbe ridurre i tuoi guadagni. Ma un altro elemento che potrebbe intaccare i tuoi profitti sono le spese, che vanno dalle commissioni alle commissioni. E tutto si somma. È davvero possibile risparmiare denaro e mantenere spese modeste? La risposta rapida è sì. Continua a leggere per scoprire come evitare che queste spese prosciughino i tuoi guadagni.

Lezioni importanti apprese
Le commissioni di intermediazione, le commissioni, le spese di gestione e di consulenza rientrano tutte nelle spese di investimento.

Le tariffe e le commissioni non sono uniformi, ma variano a seconda dell'azienda.
La maggior parte delle società di brokeraggio non applica più commissioni per le negoziazioni su fondi comuni di investimento, ETF o azioni.

Investi con una società di trading o di intermediazione senza commissioni per aiutarti a controllare le tue spese.

I robo-advisor potrebbero avere commissioni minime o nulle, poiché utilizzano algoritmi per gestire i portafogli.

Tipi di commissioni pagate negli investimenti
La maggior parte degli investimenti ha un costo. È uno dei pochi modi in cui le aziende, comprese le banche, possono generare profitti. Queste organizzazioni possono continuare a funzionare e a fornire i loro servizi addebitandovi una commissione.

Anche il più elementare strumento di investimento potrebbe prevedere una qualche forma di commissione di servizio. Ad esempio, alcuni conti di risparmio applicano una commissione se non si riesce a mantenere un importo minimo; in caso contrario, verrà addebitata una commissione di servizio se si effettuano più prelievi mensili. Dato che si tratta del tuo denaro, perché ti ritrovi sommerso dalle commissioni? In definitiva, il conto è stato creato per farti risparmiare denaro.

Questo approccio basato sulle commissioni è molto diffuso ovunque. Le aziende addebitano commissioni per la gestione e la gestione dei conti. Ma si applicano anche quando si desidera trasferire denaro.

A volte potresti avere la sensazione che le tue spese superino i tuoi investimenti. Sicuramente, deve esserci un modo per ridurlo. Naturalmente, esiste. Ecco una breve panoramica di alcuni dei costi più tipici associati agli investimenti, prima di discutere di come puoi mantenere il tuo denaro sul tuo conto senza commissioni esorbitanti.

Tariffe di intermediazione
Molti fornitori di servizi finanziari, tra cui agenzie immobiliari, istituti finanziari e società di intermediazione, impongono una commissione di intermediazione. Questa commissione viene solitamente pagata annualmente per gestire i conti dei clienti, coprire eventuali costi di iscrizione o ricerca o accedere a qualsiasi piattaforma di investimento.

Questi costi potrebbero anche coprire situazioni in cui un conto diventa inattivo. Il broker potrebbe addebitare una commissione fissa o una percentuale fissa del saldo presente sul conto del cliente.

Spesso i consumatori pagano commissioni per l'utilizzo dei loro servizi, spese che i broker e i consulenti finanziari pagano con un altro nome: costi di negoziazione.

In sostanza, pagano per qualsiasi consulenza di investimento o per eseguire ordini di vendita o acquisto di obbligazioni, opzioni e asset, comprese le materie prime. Le commissioni variano a seconda della società, pertanto prima di decidere di avvalersi di un broker, assicuratevi di consultarne il listino prezzi.

Commissioni di gestione o consulenza: le società che gestiscono fondi di investimento applicano commissioni di gestione o consulenza. Queste commissioni corrispondono ai gestori dei fondi il loro compenso basato sulla competenza. Sebbene le loro aliquote varino, la maggior parte di queste commissioni è determinata dalla percentuale di asset in gestione (AUM) di ciascun fondo.

Le basi delle spese di trading Per quanto riguarda le commissioni di trading o altre commissioni pagate dalle società di brokeraggio e da altre società finanziarie, non esiste un sistema globale. A seconda del livello di servizio offerto, alcune applicano commissioni piuttosto elevate per ogni operazione, mentre altre ne applicano molto poche.

I broker low cost non applicano più commissioni per la negoziazione di fondi comuni di investimento, ETF o azioni. Per gli investitori, questo adeguamento ha rappresentato un notevole risparmio. Se si desidera negoziare altri asset, come obbligazioni, opzioni e futures, verrà applicata una commissione, il cui importo totale varia a seconda del broker. Di solito, ad esempio, la commissione si intende per obbligazione o per contratto.

Importante: gli ETF hanno un indice di spesa, ovvero il costo sostenuto per gestire il fondo. Se si desidera controllare le spese, è consigliabile selezionare ETF con un indice di spesa basso.

Pertanto, se il tuo broker applica commissioni di $1,50 per contratto future, ti verranno addebitati più contratti future. Dovresti assicurarti che i profitti che ottieni compensino almeno le tue spese.

Ad esempio, se scambi dieci contratti futures ti verranno addebitati $15. In realtà, perderai $10 ($15-$5) se il tuo investimento ha fruttato $5. La tua transazione deve raggiungere almeno $15 per raggiungere il pareggio.

Alcune società di intermediazione potrebbero offrire agli investitori che effettuano molti risparmi sulle commissioni di transazione. Per i clienti tipici, l'intermediazione potrebbe addebitare $10 per transazione; per coloro che effettuano 50 o più operazioni al mese, addebiterebbe solo $5 per operazione.

In altri casi, broker e investitori potrebbero accettare una commissione annuale di %. Si paga la stessa commissione annuale di %, quindi la frequenza con cui si fa trading non fa molta differenza.

Controlla le tue spese. Sebbene il sistema finanziario si basi sulle commissioni, non sei obbligato a esserne schiavo. Puoi tenere sotto controllo le tue spese e continuare a investire allo stesso tempo.

Valuta la possibilità di investire il tuo denaro con una società che non applica commissioni o spese per il trading di ETF o azioni. Alcune di queste società escludono inoltre il requisito di deposito minimo, consentendoti di iniziare con un importo modesto senza costi aggiuntivi.

Per valutare se la situazione è equilibrata, tuttavia, dovresti esaminare la loro tabella dei prezzi per altri strumenti di investimento, nonché eventuali costi aggiuntivi che potrebbero imporre.

Un ulteriore contributo alla riduzione delle spese è dato dai sistemi di investimento automatizzati. Grazie ai loro costi contenuti, i robo-advisor, una novità molto recente nel settore finanziario, possono rivelarsi molto vantaggiosi per i piccoli investitori.

Le tue tasche conterranno solo più soldi. Essendo automatizzati, possono permetterselo perché non hanno nessuno che gestisca fisicamente i conti dei clienti. Piuttosto, i robo-advisor organizzano i tuoi asset in base alla tua tolleranza al rischio e ai tuoi obiettivi di investimento utilizzando algoritmi.

La tua carriera nel settore degli investimenti può migliorare notevolmente riducendo commissioni e commissioni. Ecco tre metodi per farlo:

Investi in ETF, invece che in fondi comuni di investimento. Un ETF ha solitamente un rapporto costi/benefici inferiore a quello di un fondo comune di investimento correlato. Con ETF con un rapporto costi/benefici pari o inferiore a 0,25% all'anno, costruire un portafoglio a basso costo e ben diversificato è oggi piuttosto semplice. Evita prodotti con commissioni 12b-1, oneri di front-end o back-end. Solitamente presenti nei fondi comuni di investimento, questi non sono presenti negli ETF. Cerca ETF esenti da spese di negoziazione. Sempre più famiglie di fondi stanno evitando i costi di negoziazione degli ETF. Cerca di investire più di $1.000 per fondo se ne scegli uno con costi di negoziazione.

Al giorno d'oggi, esistono numerose opzioni per investire senza pagare commissioni. Molte società di intermediazione, come E*Trade e Charles Schwab, non applicano commissioni agli investitori per la negoziazione di azioni, ETF e fondi comuni di investimento. Con queste società di intermediazione, è sufficiente aprire un conto, effettuare depositi e iniziare a negoziare questi asset senza spese. Si noti che applicano commissioni anche per obbligazioni, futures e opzioni, tra gli altri prodotti.

Strategie legali possono aiutare a evitare di pagare le tasse sugli investimenti. I Roth IRA, ad esempio, sono finanziati con denaro al netto delle imposte e, se legalmente autorizzati a prelevare, non si pagheranno tasse su guadagni o contributi. Per ridurre le tasse, è anche possibile bilanciare il reddito regolare con le perdite di capitale.

Le commissioni sono costi sostenuti da un esperto di investimenti per l'acquisto o la vendita di azioni. Hanno lo scopo di ricompensare il professionista per il suo impegno. Di solito, le commissioni sono una percentuale fissa del valore dell'investimento effettuato.

Mantenere commissioni e spese di trading il più basse possibile ti aiuta a massimizzare i profitti dei tuoi investimenti, poiché questi li erodono. Oggigiorno, la maggior parte dei broker non applica commissioni per questo tipo di attività di trading, quindi se intendi acquistare e vendere principalmente azioni, ETF e fondi comuni di investimento, sei a posto.

Se vuoi negoziare asset con commissioni, come obbligazioni e futures, dovrai prepararti su come ridurre al minimo queste spese.

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In conclusione, investire saggiamente ed evitare commissioni elevate è essenziale per accrescere il proprio patrimonio e massimizzare i profitti. Comprendendo i tipi di commissioni a cui si può andare incontro, nonché le diverse strategie per ridurle al minimo, è possibile gestire efficacemente i propri investimenti e avere più denaro in tasca. Con un'attenta ricerca e un'attenzione alle opzioni di investimento a basso costo, è possibile costruire un solido futuro finanziario evitando spese inutili.