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Investire a lungo termine significa mantenere gli investimenti per oltre un anno. Questo approccio include obbligazioni, azioni, ETF, fondi comuni di investimento e altro ancora. Pensare a lungo termine richiede disciplina e pazienza. Gli investitori devono essere disposti ad accettare rischi in attesa di rendimenti più elevati. La crescita del patrimonio a lungo termine si ottiene al meglio investendo e mantenendo il capitale azionario. L'indice S&P 500 ha registrato perdite annuali in soli 13 anni, tra il 1974 e il 2023, a dimostrazione del fatto che il mercato azionario genera profitti più spesso che no.

Punti chiave: il market timing favorisce gli investimenti azionari a lungo termine rispetto alle negoziazioni a breve termine. Il trading emotivo danneggia i rendimenti degli investitori. Gli investitori dell'S&P 500 hanno guadagnato nella maggior parte dei periodi ventennali. Gli investitori che hanno affrontato le flessioni del mercato sono considerati buoni. Gli investimenti a lungo termine riducono le spese e i rendimenti composti.

Migliori rendimenti a lungo termine. Il termine "classe di attività" si riferisce a una categoria di investimento. Assomigliano a obbligazioni o azioni. La classe di attività ideale dipende dall'età, dalla propensione al rischio, dagli obiettivi di investimento e dal capitale. Quali tipi di attività sono ideali per gli investitori a lungo termine? Le azioni hanno sovraperformato la maggior parte delle altre tipologie di attività per diversi decenni. Dal 1928 al 2023, l'S&P 500 ha registrato un rendimento geometrico di 9,801 TP3T. Questo rendimento supera i buoni del Tesoro a tre mesi (T-bill) a 3,301 TP3T, i titoli del Tesoro a 10 anni a 4,861 TP3T e l'oro a 6,551 TP3T.

I mercati emergenti offrono i migliori rendimenti azionari, ma anche il rischio maggiore. Questa classe ha registrato buoni rendimenti medi annui, ma le oscillazioni a breve termine li hanno penalizzati. Al 30 settembre 2024, l'indice MSCI Emerging Markets ha registrato un rendimento annualizzato a 10 anni di 4,02%.

Anche le società a grande e piccola capitalizzazione hanno sovraperformato. Al 28 ottobre 2024, l'indice Russell 2000, che monitora 2.000 piccole imprese, aveva un rendimento decennale di 8,39%. Nello stesso giorno, l'indice Russell 1000 delle società a grande capitalizzazione aveva registrato una media di 13,15% nell'ultimo decennio.

Importante In genere, i titoli azionari più rischiosi hanno avuto performance migliori di quelli prudenti.

Superare alti e bassi. Le azioni sono investimenti a lungo termine. Questo in parte perché il valore delle azioni spesso diminuisce rapidamente da 10% a 20% o più. Gli investitori possono superare questi alti e bassi per anni o decenni per ottenere un rendimento più elevato. Dagli anni '20, gli investitori dell'S&P 500 hanno raramente perso denaro nell'arco di 20 anni. Anche con la Grande Depressione, il Lunedì Nero, il boom dell'IT e la crisi finanziaria, gli investitori che hanno detenuto l'S&P 500 per 20 anni avrebbero guadagnato denaro. Le performance passate non garantiscono rendimenti futuri, ma gli investimenti azionari a lungo termine di solito pagano. Grafico che mostra l'indice S&P 500 da 10,47%. Offre un rendimento decennale.

Decisioni meno emotive, più redditizie Non siamo così calmi e sensibili come diciamo. Il trading emotivo danneggia i rendimenti degli investitori. Molte persone si professano investitori a lungo termine fino a quando il mercato azionario non crolla, poi ritirano il denaro per evitare perdite. Gli investitori spesso vendono azioni dopo una ripresa. Di solito tornano una volta che la maggior parte dei guadagni è stata realizzata. Comprare a prezzi alti e vendere a prezzi bassi danneggia i rendimenti degli investimenti. L'analisi quantitativa del comportamento degli investitori di Dalbar ha rilevato che l'S&P 500 ha reso 9,65% all'anno per 30 anni fino al 31 dicembre 2022. Il tipico investitore in fondi azionari ha guadagnato 6,81% all'anno nello stesso periodo. Questo accade per diversi motivi. Solo alcuni: Gli investitori temono il rimpianto. Quando i mercati crollano, le persone in genere seguono l'hype invece del proprio giudizio. Le persone temono di pentirsi di aver posseduto azioni e di perdere più denaro man mano che il loro valore diminuisce, quindi vendono per placare le loro paure. Mancanza di ottimismo quando le cose cambiano. I rialzi del mercato ispirano ottimismo, mentre i ribassi no. Gli shock a breve termine, compresi quelli economici, possono innescare oscillazioni del mercato. Ricordate che queste interruzioni di solito durano poco e si risolvono presto. Cercando di prevedere troppo spesso i movimenti del mercato, gli appassionati di borsa danneggiano le loro prospettive di successo. Una strategia semplice di acquisto e mantenimento a lungo termine avrebbe funzionato meglio.

Imposta sulle plusvalenze più economica. I profitti derivanti dalla vendita di beni strumentali sono plusvalenze. Sono inclusi mobili e investimenti come azioni, obbligazioni e immobili. Un investitore che vende un titolo finanziario dopo meno di un anno paga le imposte sul reddito ordinarie sugli utili. Le chiamiamo plusvalenze a breve termine. Questa aliquota fiscale può raggiungere 37% a seconda dell'AGI dell'individuo. Le plusvalenze a lungo termine derivano dalla vendita di titoli detenuti per più di un anno. Le plusvalenze sono tassate fino a 20%. Gli investitori con un'imposta più bassa possono beneficiare di un'imposta sulle plusvalenze a lungo termine pari a 0%.

Investire in azioni più economiche è un vantaggio importante. Investire in azioni più a lungo termine riduce i costi, rendendoli più economici rispetto a frequenti acquisti e vendite. Quanto costa tutto questo? L'ultima parte ha menzionato il risparmio fiscale. Gli utili derivanti dalle vendite di azioni devono essere dichiarati all'IRS. Questo aumenta il tuo debito fiscale, con costi aggiuntivi. Ricorda che le plusvalenze a breve termine costano di più rispetto ai guadagni a lungo termine. Seguono i costi di negoziazione o transazione. Il tipo di conto e la società di investimento determinano il pagamento. Quando si acquista e si vende tramite un broker, la commissione viene rimossa, mentre i ricarichi vengono alleggeriti quando si vende tramite il loro inventario. Il tuo conto sostiene queste commissioni durante la negoziazione di azioni. Il saldo del tuo portafoglio diminuirà a ogni vendita. I broker online senza commissioni sono utilizzati da molti investitori attivi nel 2024. In alcuni casi, potresti non pagare per una parte o per tutte le transazioni. Tuttavia, gli investitori devono confrontare il tempo che dedicano alle negoziazioni con la differenza di performance tra una strategia attiva e una buy-and-hold.

In conclusione, l'investimento azionario a lungo termine è una strategia praticabile per gli investitori che desiderano accrescere il proprio patrimonio nel tempo. Concentrandosi sulla crescita a lungo termine ed evitando decisioni di trading emotive, gli investitori possono beneficiare di rendimenti migliori e costi inferiori. Inoltre, sfruttare le aliquote fiscali più basse sulle plusvalenze sugli investimenti a lungo termine può migliorare ulteriormente le prospettive finanziarie complessive per gli azionisti a lungo termine. Comprendendo i vantaggi degli investimenti a lungo termine e mantenendo una solida strategia di investimento, gli investitori possono costruire un portafoglio solido che continuerà a crescere e a garantire stabilità finanziaria anche nel futuro.