Scopri l'assicurazione aziendale e come può proteggere la tua azienda sia dal punto di vista legale che finanziario.

Quando si prendono decisioni finanziarie per la propria piccola impresa o startup, si potrebbe essere tentati di risparmiare denaro sottoscrivendo solo l'assicurazione aziendale obbligatoria per legge. Ma un incidente non assicurato può costare più del premio mensile; potrebbe costare caro all'intera azienda.

Considerate le diverse forme di assicurazione aziendale disponibili sul mercato, potrebbe essere difficile stabilire esattamente di quale si ha bisogno. Esamina la tua azienda per decidere quali opzioni di copertura sono più adatte a te dal punto di vista strategico.

Soluzioni finanziarie per mantenere l'operatività della tua azienda Trovare soluzioni finanziarie adatte alla tua piccola impresa richiede tempo, soprattutto in queste difficili condizioni. Dopo aver valutato diverse possibilità, business.com ha elaborato i seguenti suggerimenti.

Perché dovresti voler stipulare un'assicurazione aziendale e in cosa consiste esattamente?
Gli incidenti capitano; vuoi essere protetto. L'assicurazione aziendale protegge la tua azienda da eventi imprevisti o perdite finanziarie durante la crisi. L'assicurazione aziendale non è un'unica soluzione adatta a tutti; piuttosto, ci sono diverse varietà che possono mantenere la tua compagnia. La situazione specifica della tua attività determinerà l'esatto mix di copertura di cui hai bisogno.

"[L'assicurazione aziendale] fornisce assistenza per i pagamenti legali, le richieste di risarcimento, i problemi dei dipendenti e la proprietà aziendale nel caso in cui qualcosa vada storto a causa delle attività aziendali", ha affermato Phil Crippen, CEO IT di John Adams. "Può aiutare a coprire i costi delle richieste di risarcimento e delle spese legali, nonché i danni alla proprietà o i problemi relativi ai dipendenti".

Solitamente i vantaggi dell'assicurazione riguardano la tutela legale e finanziaria. L'assicurazione può proteggerti da una serie di perdite, tra cui quelle derivanti da infortuni sul lavoro, da un incendio in un edificio adibito a ufficio, da una causa legale contro la tua azienda o dalla morte di un socio in affari. Un'adeguata assicurazione aziendale potrebbe consentirti di risollevarti e di gestire la tua azienda in futuro.

"Come imprenditore, sei tu a definire quale sarà l'assicurazione giusta", ha affermato Seth Morton, proprietario della Morton Insurance. "L'assicurazione è in realtà un accordo stipulato da una compagnia assicurativa per rimborsare l'assicurato per le perdite aziendali. Analizzarne il rischio aiuterà il proprietario di un'azienda a decidere cosa dovrebbe essere coperto. Il proprietario può confrontare il costo dell'assicurazione con il rischio di perdita dopo che è stato deciso l'ambito.

Guida Se vieni citato in giudizio per un sinistro coperto, paga tutte le spese legali maturate utilizzando la difesa legale offerta dalla tua assicurazione.

Cosa coprono le compagnie assicurative? L'assicurazione aziendale può coprire molte spese. Copre tutti gli aspetti, da quelli basilari a quelli più approfonditi, quindi dovresti scegliere una copertura che protegga in modo adeguato le tue procedure aziendali, le persone e le proprietà.

Di seguito sono riportate le tipiche esigenze aziendali che l'assicurazione può coprire e tutelare:

1. Assicurazione sulla proprietà commerciale per edifici, contenuti o attrezzature
2. Assicurazione di responsabilità civile generale per incidenti o errori
3. Assicurazione auto commerciale per veicoli aziendali
4. Assicurazione contro l'interruzione dell'attività per la perdita di fatturato durante il ripristino in caso di calamità
5. Fideiussioni, garanzie o assicurazioni per determinate forme di contratti
6. Responsabilità professionale, nota anche come copertura per errori e omissioni, per la consulenza di esperti

Quanto costa l'assicurazione aziendale? Il tipo di assicurazione aziendale che scegli determina le tue spese mensili. Per la responsabilità civile generale, l'assicurazione aziendale è di $65 al mese; L'indennizzo per infortunio sul lavoro ammonta in media a $111 al mese. Alcuni imprenditori sottoscrivono un'assicurazione aziendale, che riunisce in un'unica polizza la responsabilità civile e la copertura dei beni. La copertura assicurativa per il titolare di un'azienda ammonta in media a $101 al mese.

Anche il tipo di azienda che scegli influisce sull'importo della rata mensile. Ad esempio, i costruttori pagano molto di più per l'assicurazione commerciale rispetto ai contabili. Il motivo dell’aumento è legato ai pericoli legati all’occupazione; Gestire una piccola società di contabilità comporta un rischio intrinseco di danni e possibili danni inferiore rispetto alla gestione di un'impresa edile.

Un altro fattore che incide sui costi è la dimensione aziendale, ovvero la forza lavoro della tua organizzazione. Ogni dipendente rappresenta un possibile rischio per la tua azienda, il che comporta un aumento del premio mensile.

Inoltre, il costo copre le quantità. Quanto più ampia sarà la tua copertura, tanto più pagherai. Se si opta per un livello di copertura più elevato, un modo per compensare la spesa è quello di avere una franchigia più elevata, ovvero l'importo da pagare in contanti prima che l'assicuratore copra la perdita coperta. Assumersi maggiori rischi potrebbe contribuire a rendere più economiche le tue tariffe mensili. Le compagnie assicurative offrono una gamma di livelli di franchigia che vanno da poche centinaia di dollari a centinaia di dollari.

In caso di sinistro, l'assicurazione aziendale spesso paga direttamente l'azienda. Se la tua azienda subisce danni a causa di un incendio, ad esempio, dovresti presentare una richiesta di risarcimento; un perito valuterà i danni e deciderà il costo per sostituire o ripristinare i beni o gli immobili danneggiati. Una volta pagata la franchigia per la tua copertura, la compagnia assicurativa scriverà un assegno alla tua azienda, in base alle specifiche della polizza.

In generale, per scegliere la giusta assicurazione per le piccole imprese è necessario valutare i rischi e le esigenze specifiche della propria attività, determinare le opzioni di copertura più adatte alla propria situazione e valutare i costi associati alle diverse polizze. Prendendoti il tempo di valutare attentamente questi fattori, puoi garantire che la tua azienda sia adeguatamente protetta in caso di eventi imprevisti o perdite finanziarie. Ricorda che l'assicurazione aziendale è un investimento nel futuro della tua attività e scegliere la copertura giusta ora può aiutarti a prevenire costosi inconvenienti in futuro.